11-23-2014, 12:43 PM
離婚前需考慮的六個財務問題
Veronica Dagherl
既然旅行箱已經放好，孩子們也重返學校了，或許是時候開始準備一下你一直在推後的離婚計劃了。
離婚是一件大事，由於其會對情感以及財務狀況產生巨大的影響，因此不可草率行事。但隨著經濟繼續好轉，許多曾推遲了離婚計劃的夫婦可能會將該計劃付諸行動了。
美國的離婚統計工作做得相當糟糕，沒有可以信賴的中央數據庫，一些州、最明顯的是加利福尼亞州甚至不統計年度離婚數據。
但據稱離婚數量已經相當於結婚數量的大約40%。例如，據全美健康統計中心(National Center for Health Statistics)數據，2011年有210萬對新人結婚，但有877,000對夫婦離婚。
無論是因為七年之癢，還是僅僅因為你過得不開心，你覺得是時候做出點改變了。但在提交離婚申請之前你需要考慮好以下問題。
1. 瞭解你擁有什麼並且備份
弗吉尼亞州麥克萊恩的理財規劃師Solon Vlasto說，儘早、盡可能多的收集有關家庭財務方面的信息。他說，隨著離婚過程的推進，文件會越來越難找。
從列出一張資產、負債以及收入來源的單子開始。收集至少過去三年的納稅申報單。獲取僱傭和退休福利信息及保險文件。所有的信息備份。
開始追蹤支出情況，如果你之前沒有的話。收集的信息越多越好。Vlasto說，在辦理離婚的過程中，你還需要評估生活成本。
康涅狄格州Westport的離婚調解員Nicole Feuer說，要有一份珠寶、藝術品和收藏品等所有貴重物品的記錄。拍下照片，因為有的時候在辦理離婚的過程中這些物品可能會“不翼而飛”。
弗吉尼亞州Fairfax的理財規劃師James Gambaccini說，所有的個人帳戶都應該申請電子帳單，否則你的配偶拆開信封就可以看到這些信息。此外還要修改個人帳戶密碼，以防你的配偶忍不住去登陸你的帳戶。
不過協議離婚執業律師Lili Vasileff說，不要藏錢，因為這可能會導致不誠實和欺詐，在離婚的過程中會被發現。
她說，如果你有擔憂的合理依據，尋求法律幫助，瞭解在申請離婚前如何保護你的資產。
2.節省和籌劃
Vasileff說，離婚最容易被人忽視的一方面是為此制作預算。
她說，確定你的預算規模，以及用哪些帳戶來支付離婚的開銷。儘量避免動用“錯誤的”帳戶來支付。她說，例如使用個人退休帳戶中的資金可能被課以罰款和稅金。
你需要留出流動資金用於法律方面的費用，可能需要的另覓住處相關的支出，以及日常開銷。她說，你應當留好至少三個月的開銷，再加上額外的幾千美元以備請律師的預付開支。
她說，將這筆現金放在單獨的活期帳戶、貨幣市場儲蓄帳戶以及短期存單中，而不要進行任何長期投資。
你還需要制作預算以支持可能需要比以前儉省的生活方式。馬里蘭州陶森市金融顧問Molly Goetz說，大多數人都極大地低估了自己的開支。
她說，離婚後，你的資產可能只是以前的一半，但開支卻還是一樣。Goetz說，要開始設想你希望離婚後過什麼樣的生活，並確定要怎樣做才能實現。
3.留心信用情況並建立信用
如果你還沒有個人信用卡，那麼現在就去辦一張，並考慮凍結聯合信用卡。
紐約州威廉斯維爾(Williamsville)的理財規劃師Anthony Ogorek建議，為你自己準備一份信用報告。信用報告將列出你未清帳款的細節情況以及開放式、封閉式信用額度。
他說，如果配偶企圖通過刷爆信用卡來報復你，那麼這一步就顯得至關重要。
弗吉尼亞州利斯堡(Leesburg)理財規劃師Bonnie Sewell稱，如果你的配偶開設了你不知道的帳戶，那你可以在AnnualCreditReport.com這個網站免費獲得信用報告的副本。
4.留意時間
Gambaccini建議說，儘量選擇在你收入較少的那一年遞交離婚申請，例如某年你拿不到公司紅利，或你投資的資產價值大幅縮水。他指出，雖然法院通常會參考多年的收入，但如果你近期的個人收入銳減，未來支付的費用（例如贍養費）就可能減少。
在金融危機期間，Gambaccini的若干名客戶都經歷了錢包縮水的痛苦。不過他表示，這些客戶將此視為以較低代價擺脫一段糟糕婚姻的契機。
5.考慮賣掉共同房產
Vlasto說，保留夫妻共同房產可能是個錯誤。他表示，雖然人們往往很想保留房產，特別是在有孩子的情況下，但是房產是一項維護費用昂貴的資產。
維護費、稅、業主協會費和保險費加起來可不是一筆小數目。
他說，所有的費用都需要考慮進去。
考慮一下，離婚後是否確實能夠供養房產，尤其如果發生以下情況：你的前配偶死亡、成為殘疾人、失業等導致無法支付贍養費。
6.尋求備選方案
Vlasto說，你可以考慮各種離婚方案。他表示，訴訟並不是唯一的選擇，一來費用昂貴，二來你對結果的掌控最少。
根據自身的情況，你可以在離婚時考慮使用其他方法，比如離婚調解、申請仲裁和協議離婚。
Veronica Dagherl
既然旅行箱已經放好，孩子們也重返學校了，或許是時候開始準備一下你一直在推後的離婚計劃了。
離婚是一件大事，由於其會對情感以及財務狀況產生巨大的影響，因此不可草率行事。但隨著經濟繼續好轉，許多曾推遲了離婚計劃的夫婦可能會將該計劃付諸行動了。
美國的離婚統計工作做得相當糟糕，沒有可以信賴的中央數據庫，一些州、最明顯的是加利福尼亞州甚至不統計年度離婚數據。
但據稱離婚數量已經相當於結婚數量的大約40%。例如，據全美健康統計中心(National Center for Health Statistics)數據，2011年有210萬對新人結婚，但有877,000對夫婦離婚。
無論是因為七年之癢，還是僅僅因為你過得不開心，你覺得是時候做出點改變了。但在提交離婚申請之前你需要考慮好以下問題。
1. 瞭解你擁有什麼並且備份
弗吉尼亞州麥克萊恩的理財規劃師Solon Vlasto說，儘早、盡可能多的收集有關家庭財務方面的信息。他說，隨著離婚過程的推進，文件會越來越難找。
從列出一張資產、負債以及收入來源的單子開始。收集至少過去三年的納稅申報單。獲取僱傭和退休福利信息及保險文件。所有的信息備份。
開始追蹤支出情況，如果你之前沒有的話。收集的信息越多越好。Vlasto說，在辦理離婚的過程中，你還需要評估生活成本。
康涅狄格州Westport的離婚調解員Nicole Feuer說，要有一份珠寶、藝術品和收藏品等所有貴重物品的記錄。拍下照片，因為有的時候在辦理離婚的過程中這些物品可能會“不翼而飛”。
弗吉尼亞州Fairfax的理財規劃師James Gambaccini說，所有的個人帳戶都應該申請電子帳單，否則你的配偶拆開信封就可以看到這些信息。此外還要修改個人帳戶密碼，以防你的配偶忍不住去登陸你的帳戶。
不過協議離婚執業律師Lili Vasileff說，不要藏錢，因為這可能會導致不誠實和欺詐，在離婚的過程中會被發現。
她說，如果你有擔憂的合理依據，尋求法律幫助，瞭解在申請離婚前如何保護你的資產。
2.節省和籌劃
Vasileff說，離婚最容易被人忽視的一方面是為此制作預算。
她說，確定你的預算規模，以及用哪些帳戶來支付離婚的開銷。儘量避免動用“錯誤的”帳戶來支付。她說，例如使用個人退休帳戶中的資金可能被課以罰款和稅金。
你需要留出流動資金用於法律方面的費用，可能需要的另覓住處相關的支出，以及日常開銷。她說，你應當留好至少三個月的開銷，再加上額外的幾千美元以備請律師的預付開支。
她說，將這筆現金放在單獨的活期帳戶、貨幣市場儲蓄帳戶以及短期存單中，而不要進行任何長期投資。
你還需要制作預算以支持可能需要比以前儉省的生活方式。馬里蘭州陶森市金融顧問Molly Goetz說，大多數人都極大地低估了自己的開支。
她說，離婚後，你的資產可能只是以前的一半，但開支卻還是一樣。Goetz說，要開始設想你希望離婚後過什麼樣的生活，並確定要怎樣做才能實現。
3.留心信用情況並建立信用
如果你還沒有個人信用卡，那麼現在就去辦一張，並考慮凍結聯合信用卡。
紐約州威廉斯維爾(Williamsville)的理財規劃師Anthony Ogorek建議，為你自己準備一份信用報告。信用報告將列出你未清帳款的細節情況以及開放式、封閉式信用額度。
他說，如果配偶企圖通過刷爆信用卡來報復你，那麼這一步就顯得至關重要。
弗吉尼亞州利斯堡(Leesburg)理財規劃師Bonnie Sewell稱，如果你的配偶開設了你不知道的帳戶，那你可以在AnnualCreditReport.com這個網站免費獲得信用報告的副本。
4.留意時間
Gambaccini建議說，儘量選擇在你收入較少的那一年遞交離婚申請，例如某年你拿不到公司紅利，或你投資的資產價值大幅縮水。他指出，雖然法院通常會參考多年的收入，但如果你近期的個人收入銳減，未來支付的費用（例如贍養費）就可能減少。
在金融危機期間，Gambaccini的若干名客戶都經歷了錢包縮水的痛苦。不過他表示，這些客戶將此視為以較低代價擺脫一段糟糕婚姻的契機。
5.考慮賣掉共同房產
Vlasto說，保留夫妻共同房產可能是個錯誤。他表示，雖然人們往往很想保留房產，特別是在有孩子的情況下，但是房產是一項維護費用昂貴的資產。
維護費、稅、業主協會費和保險費加起來可不是一筆小數目。
他說，所有的費用都需要考慮進去。
考慮一下，離婚後是否確實能夠供養房產，尤其如果發生以下情況：你的前配偶死亡、成為殘疾人、失業等導致無法支付贍養費。
6.尋求備選方案
Vlasto說，你可以考慮各種離婚方案。他表示，訴訟並不是唯一的選擇，一來費用昂貴，二來你對結果的掌控最少。
根據自身的情況，你可以在離婚時考慮使用其他方法，比如離婚調解、申請仲裁和協議離婚。
